JAKARTA, Signalberita.com – Kinerja sejumlah bank digital di Indonesia hingga kuartal III 2026 menunjukkan perkembangan yang beragam. Dari enam bank digital yang telah mempublikasikan laporan keuangannya, empat bank berhasil meningkatkan laba bersih, sedangkan dua bank lainnya mengalami penurunan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.
Pertumbuhan paling tinggi dicatatkan PT Super Bank Indonesia Tbk (SUPA) atau Superbank. Bank digital tersebut berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp299,89 miliar atau melonjak 398,77 persen secara tahunan (year on year/yoy).
SeaBank menempati posisi berikutnya dengan pertumbuhan laba mencapai 172 persen yoy menjadi Rp1,11 triliun.
Sementara itu, PT Bank Jago Tbk (ARTO) mencatat kenaikan laba bersih sebesar 49,7 persen menjadi Rp298,08 miliar. Adapun PT Krom Bank Indonesia Tbk (BBSI) membukukan laba Rp157,91 miliar atau tumbuh 25 persen dibandingkan tahun sebelumnya.
Di sisi lain, dua bank digital justru menghadapi tekanan terhadap profitabilitasnya. PT Allo Bank Indonesia Tbk (BBHI) mencatat penurunan laba bersih sebesar 11 persen yoy menjadi Rp338,1 miliar.
Kondisi serupa dialami PT Bank Neo Commerce Tbk (BBYB). Laba bersih bank tersebut terkoreksi 7,12 persen secara tahunan menjadi Rp430,98 miliar.
Ekosistem Digital dan Dana Murah Jadi Pendorong Pertumbuhan
Pertumbuhan laba yang dicapai empat bank digital tersebut tidak terlepas dari keberhasilan mengoptimalkan ekosistem digital untuk meningkatkan pendapatan bunga bersih atau net interest income (NII).
Selain itu, kemampuan menghimpun dana murah melalui tabungan dan giro atau current account saving account (CASA) turut menjadi faktor penting dalam memperkuat kinerja bisnis.
Superbank, misalnya, memanfaatkan integrasi layanan digital dan kemitraan strategis dalam ekosistem Grab untuk memperluas jangkauan bisnisnya. Strategi tersebut ikut mendorong pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) hingga 79,3 persen secara tahunan.
SeaBank juga mengandalkan kolaborasi dengan berbagai mitra serta pemanfaatan ekosistem digital untuk memperluas basis nasabah dan meningkatkan aktivitas transaksi.
Sementara itu, Bank Jago mampu mempertahankan pertumbuhan pendapatan bunga bersih dengan dukungan komposisi dana murah yang kuat.
Strategi tersebut menunjukkan bahwa kekuatan ekosistem digital dan kemampuan mengelola sumber pendanaan menjadi faktor penting bagi bank dalam menjaga pertumbuhan keuntungan.
Beban Pencadangan Tekan Laba Allo Bank
Berbeda dengan bank digital yang mencatat pertumbuhan positif, Allo Bank menghadapi tekanan akibat meningkatnya biaya pencadangan kerugian kredit.
Meskipun pendapatan bunga bersih perusahaan masih tumbuh 16,1 persen yoy, kenaikan tersebut belum mampu mengimbangi peningkatan beban impairment atau pencadangan.
Beban impairment Allo Bank melonjak 65,2 persen secara tahunan menjadi Rp454,11 miliar. Kondisi ini akhirnya mengurangi keuntungan yang dapat dibukukan perusahaan.
Sementara itu, penurunan laba Bank Neo Commerce berkaitan dengan penyusutan penyaluran kredit sebesar 10,18 persen yoy.
Bank tersebut memilih menerapkan strategi pemberian pinjaman secara lebih selektif untuk menjaga kualitas pembiayaan dan mengendalikan potensi risiko kredit.
Persaingan Dana dan Daya Beli Masih Menjadi Tantangan
Di tengah perkembangan industri perbankan digital, persaingan mendapatkan sumber pendanaan masih menjadi tantangan yang harus dihadapi para pelaku usaha.
Tekanan juga muncul dari kondisi daya beli masyarakat pada sejumlah segmen yang belum sepenuhnya pulih.
Digital Strategy Head Allo Bank, Destya D. Pradityo, menilai persaingan likuiditas di tengah tingginya suku bunga acuan membuat bank perlu lebih cermat dalam mengembangkan strategi penghimpunan dana.
Menurutnya, bank sebaiknya memperkuat pendanaan berbasis transaksi harian atau granular funding dibandingkan hanya mengandalkan persaingan suku bunga simpanan.
Selain itu, pemanfaatan data dalam proses analisis nasabah juga diperlukan untuk mengantisipasi risiko kredit.
Pendekatan berbasis data diharapkan membantu bank menentukan calon debitur yang memiliki kemampuan pembayaran memadai sehingga kualitas pembiayaan tetap terjaga.
Bank Digital Dituntut Adaptif Menghadapi Ketidakpastian Ekonomi
Tantangan lainnya datang dari ketidakpastian perekonomian global, termasuk perkembangan geopolitik yang berpotensi memengaruhi stabilitas industri keuangan.
Pejabat Sementara Direktur Utama PT Bank Neo Commerce Tbk, Adrian Soewardjo, mengatakan perusahaan perlu terus menyesuaikan strategi bisnis untuk menghadapi perubahan kondisi ekonomi.
Ia menegaskan pentingnya kemampuan bank dalam mengantisipasi risiko dan merespons perkembangan situasi global secara tepat.
Menurut Adrian, Bank Neo Commerce berupaya menjaga kelincahan operasional sekaligus memperkuat pengelolaan risiko di tengah ketidakpastian tersebut.
Prospek Bank Digital Hingga Akhir 2026 Masih Positif
Meski menghadapi berbagai tantangan, prospek industri perbankan digital hingga penghujung 2026 dinilai masih cukup menjanjikan.
Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), Trioksa Siahaan, memperkirakan bank digital masih memiliki peluang pertumbuhan, terutama bagi perusahaan yang didukung ekosistem transaksi kuat.
Peningkatan penghimpunan dana murah dan kemampuan mengendalikan risiko kredit juga menjadi faktor penentu keberlanjutan bisnis.
Menurut Trioksa, bank digital yang mampu mengembangkan ekosistem transaksi sekaligus menjaga kualitas penyaluran kredit memiliki peluang lebih besar untuk mempertahankan pertumbuhan.
Ke depan, keberhasilan bank digital tidak hanya ditentukan oleh kemampuan memperbesar aset atau memperluas jumlah nasabah.
Efisiensi operasional, kualitas analisis kredit, pengelolaan likuiditas, serta kemampuan menjaga kualitas pembiayaan akan menjadi faktor penting dalam mempertahankan profitabilitas.
Dengan demikian, persaingan bank digital pada sisa 2026 diperkirakan semakin mengarah pada penguatan fundamental bisnis, bukan sekadar mengejar pertumbuhan secara agresif.(*)
